17일 한국경영자총협회(경총)에 따르면 최근 모노리서치에 의뢰해 전국 퇴직연금 가입 직장인 1003명(응답자 기준)을 대상으로 실시한 '2025 직장인 퇴직연금 인식조사' 결과 응답자의 62.8%는 퇴직연금이 은퇴 후 인생을 위한 '종잣돈'으로서 안정적 관리가 필요하다고 답했다.
'적립금의 일부를 투자 '여윳돈'으로 사용할 수 있다'는 응답은 30.2%, '손실 위험에도 불구하고 높은 수익률을 위해 '투자자금'으로 적극 활용할 수 있다'는 응답은 7.0%로 집계됐다.
적립금 운용에 대한 직장인의 관심은 의외로 높게 나타났다. 응답자 가운데 '적립금 운용에 관심은 있는데 어떻게 해야 할지 잘 모르겠다'는 답변은 57.1%, '관심도 많고, 잘 알고 있다'는 응답은 33.6%, '관심도 없고, 잘 알지도 못한다'는 응답은 9.3%였다.
경총은 "적립금 운용에 관심을 갖고 있다는 응답이 90.7%에 달하는 만큼 단지 가입자들이 무관심해서 원리금보장형으로 운용한다는 분석은 잘못된 것"이라며 "오히려 '정보 부족' 문제 해소에 정책적 역량을 쏟는다면 현재보다 훨씬 적극적인 적립금 운용을 기대해 볼 수 있을 것"이라고 짚었다.
개인적으로 선호하는 적립금 운용방법으로는 '안정투자형(저위험)'이 50.1%로 가장 높았다. 이어 ▲원리금보장형(초저위험) 22.5% ▲중립투자형(중위험) 21.2% ▲적극투자형(고위험) 6.2% 순이다.
'원리금보장형'보다 '안정투자형'이 두 배 이상 높게 나온 것은 지금까지 '위험수준'으로만 표시해 온 포트폴리오 상품 명칭이 '투자형태'가 드러나도록 일괄 개정(2025년 4월)된 데 따른 개선효과로 분석된다.
미래 퇴직연금 수령계획의 경우 '일부는 일시금, 일부는 연금으로 받겠다'는 응답이 37.7%로 조사됐다. '적립금 전부를 매달 연금으로 받겠다'는 응답은 32.3%, '적립금 전부를 한 번에 일시금으로 받겠다'는 응답은 30.0%로 나타났다.
퇴직연금을 일시금으로 수령한다면 예상 사용처로는 ▲생활비 24.9% ▲주택자금 20.1% ▲대출상환 17.6% ▲투자자금 12.8% ▲병원·요양비 11.0% ▲자녀 관련 지출 10.2% ▲창업 2.8% 순이다.
이밖에 퇴직연금 가입 직장인의 대부분은 퇴직연금 외 개인 재테크 수단을 운용하는 것으로 조사됐다. '별도의 재테크 수단이 없다'는 응답은 3.0%에 불과했다. 선호하는 재테크 수단은 ▲예금·적금 31.9% ▲주식·펀드·채권 23.5% ▲보험·연금 18.0% ▲금·달러 10.5% ▲부동산 8.3% ▲가상자산 4.8% 순이다.
임영태 경총 고용·사회정책본부장은 "원리금보장형 위주 운용은 가입자의 무관심 때문이 아니라, 안정적 투자성향이 반영된 결과임을 이번 조사를 통해 확인할 수 있었다"며 "제도 자체를 설명하는 데 치중하는 형식적인 법정 가입자교육을 투자·운용 중심으로 내실화해 퇴직연금 가입자들의 능동적 자산배분을 유도할 필요가 있다"고 강조했다.
<저작권자 © ‘재테크 경제주간지’ 머니S, 무단전재 및 재배포 금지>