[포커스] 증권사 직원도 잘 모르는 ISA

개인종합자산관리계좌(ISA) 가입자가 급증세지만 정작 고객을 만나 영업하는 금융사 지점의 직원들은 ISA에 대한 정보숙지가 부족한 것으로 나타났다. ISA에 대한 직원교육이 제대로 안돼 사실과 다른 설명을 늘어놓아 불완전판매에 따른 피해마저 우려된다.

이 같은 상황이 금융사 곳곳에서 벌어짐에도 당국과 업계는 직원교육 문제에 대한 책임을 서로 회피하고 있다. ISA는 출시 첫날인 지난 14일 총 32만명의 가입자를 유치했다. 3일 만에 51만명으로 늘었고 누적금액이 총 2159억원에 달한다. 당국과 금융사가 서로 책임회피에 급급한 사이 국민이 입을 피해가 눈덩이처럼 불어날 수 있는 상황이다.

/사진=임한별 기자

◆ ISA 잘 모르면서 혜택만 ‘강조’

ISA 출시 첫날인 지난 14일 기자는 유동인구가 많은 강남과 광화문, 신촌 등에 위치한 금융사 10곳을 무작위로 찾아갔다. 그러나 기자의 질문에 만족스럽게 답변해준 금융사는 단 한곳도 없었다. ISA에 관련된 질문을 할 때마다 대부분 “확인해보겠다”, “본사에 연락해 보겠다”며 당황한 기색을 드러냈다.

대형증권사인 A사는 상담을 요청하자 ISA의 구조와 세금체계를 간단히 짚어준 후 가입하면 받을 수 있는 혜택을 장황하게 설명하기 시작했다. 지금 가입하면 특판 RP를 5%가량의 금리로 얼마까지 받을 수 있다는 내용이었다. 상담이 길어질 것을 우려해 설명을 끊고 가장 중요한 수수료를 먼저 알려달라고 부탁했다.

그가 알려준 연 수수료는 일임형 1%, 신탁형 0.5%였다. 다른 곳에 비해 비싸다고 말하니 그만큼 수익률로 보답한다고 자신했다. 그렇다면 일임형이 어떤 모델포트폴리오(MP)로 구성됐는지 보여달라고 했다. 상담직원은 잠시만 기다려 달라며 컴퓨터로 한참 무언가를 찾았다.

잠시 후 그가 보여준 MP는 고객성향에 따라 자산비중을 정리한 자료였다. 구체적으로 어떤 상품이 들어가는지 볼 수 없느냐는 질문에 그는 또 한동안 컴퓨터를 뒤적였다. 그는 “사실 MP가 이날 아침에야 올라왔다”며 “정확히 파악해서 연락줄테니 전화번호를 남겨달라”고 말했다.

몇시간 후 연락이 왔다. 그는 “일임형 상품은 가입하면 문자로 어디에 투자했는지 알려주는 시스템이라 구체적인 상품의 이름은 공개할 수 없다”며 “그리고 아까 말한 수수료는 일임형이 0.1%부터 시작이고 신탁형은 0.05%다. 착오를 일으켜 죄송하다”고 말했다.

B사는 ISA의 장단점을 풀어가며 비교적 논리정연하게 설명했다. 하지만 ISA의 만기와 편입상품의 만기가 다를 경우 비과세혜택이 어떻게 되는지에 대해서는 답변하지 못했다. 또 신탁형에 가입한 후 도중에 일임형으로 바꿀 수 있는지 묻자 직원은 잠시만 기다려 달라며 뒷자리의 직원을 데려왔다. 선임으로 보이는 그 직원도 아직 자세한 지침이 나오지 않아 ISA 변경에 관한 건은 설명하기 곤란하다고 했다.

그는 “ISA는 수익이 나지 않으면 비과세혜택을 보기 힘든 상품이므로 좀 더 추이를 지켜보는 것이 좋다”며 “목돈을 굴릴 생각이라면 이 상품(다른 펀드)에 투자하는 것이 어떠냐”고 권유했다.

/사진=뉴시스 김동민 기자

◆ 불완전판매 우려…당국 ‘모르쇠’

ISA에 대해 누구보다 정확한 정보를 숙지하고 위험을 고지해야 할 의무가 있는 금융사 영업직원들이 제대로 알지도 못한 채 상품을 설명하는 상황은 불완전판매 우려를 키우기에 충분하다.

금융당국은 ISA 관련 신규사항이나 변경된 부분이 있으면 곧바로 각 금융사에 전달했기 때문에 문제없다는 입장이다. 또 이로 인한 불완전판매가 발생할 것을 대비해 전담 태스크포스(TF)를 구성하고 실시간 모니터링에 나섰다고 밝혔다. 다만 지점 직원들에 대한 교육은 각 은행·증권사의 내부방침에 따른 것이어서 어쩔 수 없다며 한발 물러섰다.

은행·증권업계는 ISA에 관한 당국의 지침이 나올 때마다 철저하게 직원교육을 실행했다고 해명했다. 업계에 따르면 한 증권사는 ISA 관련 세부 가이드라인이 나오거나 바뀔 때마다 사내방송, 게시판을 이용해 전달하고 교육용 콘텐츠를 제작해 배포했다.

또 ISA를 주관하는 부서 직원들이 직접 지점을 방문해 교육에 나섰다. 당국의 의지에 따라 ISA를 정착시키기 위해 최선을 다했다는 주장이다. 다만 당국의 밀어붙이기식 추진에 준비할 시간이 촉박한 측면이 있었다고 토로했다.

한 증권사 관계자는 “금융당국이 지난달 중순이 돼서야 ISA에 관한 세부 가이드라인을 발표해 직원들을 대상으로 사전교육할 시간이 한달도 채 안됐다”며 “그전에도 당국이 계속 지침을 바꿔 미리 준비할 시간이 부족했던 것”이라고 털어놨다.
당국과 업계가 서로 책임을 미루는 사이에도 ISA 가입자는 급격히 늘고 있다. ISA가 투자자와 금융사 간 분쟁의 불씨가 될 우려도 그만큼 커졌다. 이 경우 ISA가 불러온 투자상품에 대한 국민의 관심이 불신으로 돌아설 수 있다. 지금처럼 제대로 된 정보를 제공하지 않고 ISA 개설에만 몰두한다면 결국 피해는 고스란히 국민이 떠안게 될 것이다.

◆ 증권사 직원도 모르는 ISA Q&A

Q. 가입 도중 계좌를 이동할 수 있나. 이 경우 비과세가 유지되나.
A. 금융사간, 상품간 계좌이동은 5월쯤 도입할 예정이다. 다만 일임형으로 옮길 때는 새로운 상품의 포트폴리오를 따라야 하기 때문에 전액 현금화시켜야 한다. 또 계좌이동을 해도 비과세혜택은 유지된다.

Q. ISA 만기와 안에 편입한 상품의 만기가 다른 경우는 어떻게 되나. 예컨대 3년 만기 ELS가 1년 지난 상황에서 ISA가 만기된다면.
A. ISA는 가입 후 5년이 되는 시점에 전부 청산해야 한다. 일임형은 운용사가 알아서 하겠지만 신탁형은 직원이 직접 투자자에게 편입상품이 중도상환될 수 있음을 고지해야 한다. 그래도 투자한다면 5년 후 청산 시 환매수수료 등도 포함해서 손익을 따진다.

Q. 지난해 소득이 아직 홈택스에 안 나왔는데 어떻게 가입하나.
A. 2014년도 소득이 있는 경우 그걸 제출하면 된다. 만약 2015년에 취직한 근로자라면 회사에서 소득증빙서류를 받아야 한다. 특별한 양식은 없다.

☞ 본 기사는 <머니위크>(www.moneyweek.co.kr) 제428호에 실린 기사입니다.