[머니포커S] '가전+상조 결합상품' 구입해도 될까

롯데하이마트 한 매장에서 상조회사 하이프리드 상품 가입 시 최대 100만원을 할인해준다고 고시하고 있다. /사진=박효선 기자

#. 최근 이사를 한 A씨는 롯데하이마트에서 냉장고 가격을 알아보던 중 ‘최대 100만원 할인’이라는 문구에 꽂혔다. 미리 봐둔 120만원짜리 김치냉장고에 100만원이라는 할인금액을 적용하면 20만원만 주고 냉장고를 구입하는 것이나 마찬가지였다. 하지만 알고 보니 이는 상조회사 상품에 가입해야 적용되는 금액이었다. 그럼에도 최대 100만원 할인과 상조계약 만기 시 100% 납입액을 환급받을 수 있다는 점이 매력으로 느껴졌다. 현재 A씨는 상조상품 가입 여부를 고민 중이다. 하지만 100만원을 할인받기 위해 10년 동안 제휴카드로 매달 5만원의 납입금을 내야 한다는 게 부담이다.

롯데하이마트 등 일부 가전제품 전문매장이 이 같은 방식으로 전자제품과 상조회사 상품을 결합, 할인판매하고 있는 것으로 파악됐다. 가전제품과 상조상품 결합 판매 방식이 위법은 아니지만 부작용이 우려된다. 단순히 할인을 받기 위해 상조상품에 가입했다 손실을 볼 수 있어 소비자의 주의가 요구된다.

◆제휴카드 발급 받고 6년 이상 납입해야 할인 받아

전자제품을 구입할 때 상조상품 가입 시 일정 금액을 할인해주는 구조는 ‘신용카드 선 포인트 할인’과 비슷한 판매방식이다.

예컨대 롯데하이마트의 경우 가전제품 구입 시 100만원을 할인받으려면 먼저 하이마트 제휴카드를 발급받아야 한다. 이어 월 5만원X120개월(10년)짜리 하이프리드(프리드라이프 관계회사) 상품에 가입한 뒤 35개월간 자동이체로 매달 5만원(상조 납입금)을 납입해야 한다. 10년 동안 상조회사에 납입할 금액의 총액은 총 600만원으로 상조 서비스를 이용하지 않으면 만기 시 100% 환급 받는다. 

이때 하이프리드에서 35개월간 할부로 총 100만원을 지원해준다. 사실상 할인 개념이라기보다 지원 받는 개념인 셈이다.

그러나 35개월 안에 상조상품을 해지할 경우 그동안 받았던 지원금을 뱉어내야 한다. 또한 기존에 납입했던 금액의 85%만 돌려 받고 15%는 위약금으로 물게 된다. 가령 납입금액이 총 120만원일 경우 할인 받은 100만원을 제외한 20만원의 85%인 17만5000원만 돌려받는 식이다.

롯데하이마트 뿐 아니라 삼성 디지털프라자, LG베스트샵 등 일부 전자제품 매장에서도 각각 대명 스마트라이프, 교원 라이프와 제휴를 맺고 관련 상조상품 가입 시 할인금액을 적용하고 있었다. 해당 삼성디지털프라자 매장에서는 삼성 선불카드를, LG베스트샵 매장에서는 신한카드를 발급받아야 할인혜택을 제공받을 수 있었다.

즉, 가전제품 할인을 받으려면 제휴카드를 발급받고, 상조회사 상품에 가입해야 하며, 최소 6년 이상의 할부기간 동안 월 회비를 납부해야 하는 것이다.

문제는 납입 기간이 생각보다 길다는 점이다. 납입 기간이 길수록 할인 금액이 커지는 이유이기도 하다. 10년 가까이 제휴카드로 월 회비를 납입해야 하는데 할인 받은 후 가입기간을 채우지 못하고 중간에 해약하면 원금 손실을 감수해야 한다. 할인받은 금액마저 토해내야 할 수도 있다. 

(왼쪽)삼성디지털프라자와 (오른쪽)LG베스트샵에서 각각 대명 스마트라이프, 교원 베스트라이프와 제휴해 전자제품을 할인판매하고 있다. /사진=박효선 기자

◆가입자 보호장치 미흡… 감독 ‘사각지대’

가장 우려되는 사태는 상조회사의 도산∙폐업이다. 올해 1분기에만 9개 상조업체가 폐업한 것으로 집계됐다. 상조회사의 부도를 대비해 소비자피해 보상기관으로 한국상조공제조합과 상조보증공제조합이 운영되고 있지만 선수금(상조회비) 대비 담보금 수준은 각각 8.8%, 9.6%에 그치는 것으로 조사됐다. 가입한 상조회사가 부도날 경우 납입금액을 100% 돌려받기 어려운 이유다.

심지어 성업 중인 상조회사조차 대부분 재무건전성이 취약해 부실 위험에 노출돼 있는 것으로 조사됐다. 제윤경 더불어민주당 의원실에 따르면 190개 상조회사 중 111개(89%)가 완전자본잠식 상태에 빠진 것으로 나타났다. 완전자본잠식은 손실이 누적돼 장사밑천인 자본금까지 다 까먹은 상태다. 이 111개 업체에 상조회원이 납부한 선수금은 2조7425억원(70%)에 달한다. 하지만 상조회사 가입자를 보호할 법적 규제나 제도적 장치조차 없는 상태다.

이처럼 각종 리스크가 내재된 상조업체와의 제휴에 대해 가전유통사는 제휴마케팅의 일환일 뿐 소비자에게 피해를 주는 일은 없다는 입장이다. 롯데하이마트 관계자는 “상조상품 가입을 고려했던 고객의 니즈와 부합하는 면이 있어 결합상품 개념으로 내놓은 것”이라며 “고객이 원치 않으면 14일 이내 철회 의사를 밝힐 수 있다”고 전했다. 삼성전자 관계자는 “점포별·지역별로 마케팅 방식이 다른데 전 점포에서 이 같은 방식(상조상품과의 결합 할인 판매)으로 전자제품을 판매하는 것은 아닌 것으로 안다”고 말했다.

결국 소비자 스스로 주의를 기울이는 것 외에 별다른 대안이 없다. 공정거래위원회에 따르면 소비자는 가전제품 할인을 받기 위해 상조상품에 가입하기 전 계약 대금, 월 납입금, 납입기간, 만기 시 환급 비율, 출금 주체, 청약 철회, 계약 해제의 대상 등 주요 사항을 꼼꼼하게 살펴봐야 한다.

할부거래법에 따라 계약서를 받은 날로부터 14일 이내, 전자 제품 등은 7일 이내에 청약 철회할 수 있다. 청약 철회는 의사표시가 적힌 서면을 발송하는 방식으로 해야 하며 그 효력은 서면을 발송한 날부터 발생한다.