매년 지능화·조직화되는 보험사기 범죄에 대응하기 위해 DB손해보험이 본격적인 '보험사기 소탕 작전'에 나섰다./그래픽=챗GPT 생성이미지


#. 서울 송파 일대를 무대로 활동하던 배달기사 A씨. 그는 동료 기사들과 지인을 끌어모아 조직적인 보험 사기판을 짰다. 2003년생의 젊은 기사부터 1978년생 중년까지, 연령대를 치밀하게 분산해 수사망을 교묘히 피하려는 전략까지 세웠다.


이들은 주로 배달 도중 벌어진 사고처럼 위장해 고의로 차량과 충돌하거나, 차선 변경 중 접촉사고를 유도하는 수법을 써서 보험금을 챙겼다. 이처럼 시나리오를 짜고 친 사고는 2022년부터 2024년까지 총 20여건에 달했다. 그 결과, 조직은 약 1억원의 보험금을 손에 넣은 것으로 드러났다.

하지만 그들의 조직적 사기극은 오래가지 못했다. 빅데이터 기반 이상징후 탐지 시스템에 포착되면서, DB손해보험에 덜미를 잡혔다. 보험금 청구 패턴에 반복적·비정상적인 유사 사고가 감지됐고 내부 사고다발자TF(태스크포스)와 SIU(보험사기특별조사팀)가 정밀 분석에 착수하면서 사기극의 실체가 수면 위로 드러났다.


매년 지능화·조직화되는 보험사기 범죄에 대응하기 위해 DB손해보험이 본격적인 '보험사기 소탕 작전'에 나섰다. 빅데이터 기반 이상징후 탐지 시스템을 활용해 사고 발생 단계부터 보험금 청구까지 전 과정을 모니터링하는 등 보험사기 대응 체계를 한층 고도화하고 있다.
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DB손보, 전국 사업단 대상 현장점검 강화

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DB손해보험은 보험사기 예방을 위해 전국 사업단을 대상으로 현장점검 활동을 시행하고 있다. 계약 리모델링 및 보험사기 관련 모집인 적발 등 영업조직 관리 활동이 대표적이다.

'보험사기자 유의고객 관리개선 실무자 협의회'를 운영해 보험 사기자의 신규 계약 유입을 제어하고 적절한 예방의 일환으로 제어 기준을 상시 업데이트하고 있다. 보험사기 영향평가를 통해 보험상품 개발 단계부터 신상품에 대한 보험사기 취약요인을 점검하고 있다.


이 일환으로 매월 본점과 지역에서 '모럴 리스크 제어 협의회'를 개최해 지역별 영업과 보상 부문 간에 보험사기 이슈를 공유하고 공동 대응하는 협력 체계를 구축했다.

올해부터는 전방위적 관리영역 확대 및 사고다발자들에 대한 대응력을 제고하기 위해 사고다발자 TF를 출범, 장기U/W(언더라이팅) 파트, 고객지원파트, 장기손익파트 등 유관부서와 협력해 통합관리 활동을 하고 있다.


아울러 DB손해보험은 고의사고나 서류 위변조와 같은 경성사기뿐 아니라, 과다청구와 같은 연성 보험사기에 대응하기 위해 올해 3월 보험금 청구/지급정보를 활용한 보험사기 이상징후 시스템을 개선했다.

기존에 산재돼 있는 이상징후 정보를 개체를 기준으로 특정 담보나 진단 등에 보험금 청구 및 지급에 대한 집중 정보를 제공해 해당 대상자의 보험사기 이상징후를 확인할 수 있도록 했다.

이 외에도 보험사기 네트워크 분석 시스템(DB T-System)이나 웹크롤링 시스템 등 보험사기 적발 지원을 위한 시스템을 지속적으로 운영 개선하고 있다.

DB T-System은 2022년 1월부터 현장에 도입해 보험사기 적발을 위해 운영하고 있으며 가피공모등 조직형 보험사기 의심사례를 수사의뢰 하는데 활용되고 있다.
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거래처 보험사기 대응 체계 정비

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정비공장, 병원 등 지속적으로 증가하는 거래처 보험사기에도 대응하고 있다. SIU의 수사 및 조사 활동 프로세스를 재정립하고, 거래처 불법 행위에 대한 보상 직원들의 채증 활동을 적극 지원하고 있다.

데이터 분석과 보상 현장 의견 취합을 통해 채증 대상 거래처를 선정하고, 채증 활동이 단기간 내 집중적으로 이루어질 수 있도록 협업한다.

아울러 보험사기의 위험성이 증가함에 따라 적발, 예방 등 대응력을 강화하기 위해 2019년 SIU파트를 SIU운영파트와 SIU지원파트로 확대 개편했다.

SIU파트는 매년 보험범죄 분석·적발 BP 대회를 개최해 우수 적발 사례와 분석 기법을 공유하고, 매월 사내방송으로 보험사기 예방과 방지를 위한 '보험범죄 적발사례'를 진행 하는 등 전사적으로 보험범죄 제어에 대한 공감대를 형성하는 다양한 활동을 펼치고 있다.

이러한 노력에 힘입어 2020년부터 2023년까지 금융감독원이 주관하는 '보험사기방지 우수사례 경진대회'에서 우수사례로 선정돼 최우수상, 우수상 등을 수상한 바 있다. 2024년에도 우수상, 장려상 등을 수상하며 우수한 조사역량을 인정받았다.